Organisasjon

Telia Finance regulatoriske status

Svenske Finanstilsynet – Finansinspektionen

Telia Finance AB er en svensk kredittinstitusjon med hovedkontor i Solna. Telia Finance AB er et kredittmarkedsselskap under tilsyn av Finansinspektionen (det svenske Finanstilsynet). Mer informasjon om hvilke tjenester som tilbys finner du i Finansinspektionens register.

Telia Finance AB tilbyr finansielle tjenester i andre land i Norden gjennom sine filialer i samsvar med EU-direktiv 2013/36/EU. Telia-konsernets selskaper tilbyr salgsstøtte til Telia Finance AB i de lokale markedene. Telia Finance ABs lokale filial er kontraktspart i alle avtaler med kunder.

Norge – Finanstilsynet

Telia Finance AB og Telia Finance Norge er registrert hos Finanstilsynet. Mer informasjon om Telia Finance registrering finner du på Finanstilsynets hjemmesider.

God selskapsledelse handler om å sikre at bedrifter drives bærekraftig, ansvarsfullt og så effektivt som mulig. Hvis du vil vite mer om hvordan ledelse og kontroll er organisert i Telia Finance, finner du mer detaljert informasjon under Selskapsledelse.

Det er av største viktighet for Telia Finans å opprettholde tillitten hos alle sine interessenter. Gjennom eierstyring fordeles rettigheter og ansvar mellom aksjeeierne, styret og administrerende direktør i samsvar med gjeldende lover, regler og prosesser. En veldefinert beslutningsrekkefølge, samt tydelig ansvarsfordeling er viktig. Høye etiske og profesjonelle krav og en sund risikokultur, er av største viktighet.

Rammeverk for selskapsledelse

Den konsesjonspliktige virksomheten innebærer at Telia Finance, i tillegg til alminnelige lover, regler og bransjepraksis, også følger det mer detaljerte regelverket som er spesifikt for banker og kredittmarkedsforetak, som for eksempel loven om bank- og finansieringsvirksomhet og regler fra Finanstilsynet. Dette kalles vanligvis det eksterne rammeverket.

Det interne rammeverket omfatter blant annet vedtektene vedtatt av den årlige generalforsamlingen. Policyer og retningslinjer som klargjør ansvarsfordelingen i selskapet er viktige verktøy for styret og konsernsjefen i de styrende og kontrollerende rollene deres. Spesielt viktig i denne sammenheng er instruksene for administrerende direktør, risikopolicy, kredittpolicy, policy for håndtering av interessekonflikter, etiske retningslinjer (Telia Code of Conduct), policy for tiltak mot hvitvasking og finansiering av terrorisme og godtgjørelser (Policy for Remuneration).

Telia Finance organisasjon

Virksomheten til Telia Finance er delt inn i sju overordnede forretningsenheter. De ledes av en leder som sitter i ledergruppen og rapporterer til administrerende direktør, med unntak av Head of Legal som er inkludert i ledergruppen, men rapporterer til Head of Credit & Operations. Konsernsjefen rapporterer på sin side til styret.

Det er også tre uavhengige kontrollfunksjoner: Risikokontroll, Compliance og Internrevisjon. Risikokontroll og Compliance er begge direkte underlagt administrerende direktør, og rapporterer også direkte til styret.
Internrevisjonen, som rapporterer direkte til styret, er satt ut til en ekstern part.

Generalforsamlingen og den juridiske strukturen

Telia Finance er et heleid datterselskap av Telia Company AB (publ). Telia Company har som eier utstedt et eierdirektiv til Telia Finance for å avklare eierens intensjoner og mål for Telia Finance. Telia Finance har tre separate filialer i Finland, Norge og Danmark.

Aksjonærinnflytelsen i Telia Finance utøves på den årlige generalforsamlingen, som er Telia Finances øverste beslutningsorgan.

Styret er det øverste beslutningsorganet i Telia Finances styre- og kontrollstruktur. Styret er ansvarlig for organisering og ledelsen av virksomheten i selskapet.

Styremedlemmene oppnevnes av aksjonæren på den årlige generalforsamlingen med en funksjonstid på ett år, frem til utløpet av neste årlige generalforsamling. Det er ingen krav i det eksterne regelverket om at Telia Finance skal ha en valgkomité. Styret har ikke vedtatt noen rekrutteringspolicy, og i praksisforeslås og oppnevnes styremedlemmene av morselskapet.

Styret har bestemt en arbeidsordning for Telia Finance ABs styre og dets komiteer som regulerer styrets rolle og arbeidsmåter. Styret har det overordnede ansvaret for driften i Telia Finance, og har blant annet følgende oppgaver:

• Bestemmer virksomhetens art og retning (strategi), samt rammer og mål for dette,
• følger regelmessig opp og evaluerer driften ut fra de mål og retningslinjer som er fastsatt av styret,
• skal sørge for at virksomheten er organisert på en slik måte at regnskapet og de økonomiske forholdene ellers kontrolleres på en betryggende måte, og at risikoene i virksomheten identifiseres, defineres, måles, følges opp og kontrolleres i samsvar med eksterne og interne regler, inkludert vedtektene.
• beslutter større oppkjøp og salg, samt andre større investeringer
• har tilsyn og planlegger etterfølgelsen av styremedlemmer
• utnevner og avskjediger administrerende direktør, leder for risikokontroll og Head of Compliance.
• bestemmer hvilken ekstern part som skal utføre internrevisjonen, og
• bestemmer godtgjørelse til administrerende direktør, medlemmene i ledergruppen og lederne i funksjonene for risikokontroll og compliance.

Styrets leder

Styreleder organiserer og leder styrets arbeid. Styreleder skal i henhold til forretningsordenen for Telia Finance ABs styre og komiteer, blant annet følge utviklingen til Telia Finance gjennom kontakt med administrerende direktør, sørge for at administrerende direktør gir styremedlemmene tilstrekkelig informasjon til at de kan vurdere den nåværende stillingen til Telia Finance, økonomiske planer og fremtidig utvikling, og diskutere strategiske spørsmål med administrerende direktør.

Administrerende direktør i Telia Finance deltar på alle styremøter, unntatt der det er hindringer på grunn av arbeid, som når administrerende direktørs arbeid evalueres. Andre medlemmer i ledelsen deltar når det er nødvendig for å gi styret informasjon, eller etter anmodning fra styret eller administrerende direktør.

Egnethetsvurdering

For å sikre at styret, styremedlemmer og administrerende direktør oppfyller kravene om tilstrekkelig kunnskap, innsikt, erfaring og egnethet, har Telia Finance utarbeidet en policy for egnethetsvurdering og mangfold. Egnethet vurderes etter kriterier for personens erfaring og omdømme. Det foretas en vurdering snarest mulig, og senest fire uker etter valg av styremedlem, ved vedtak om ansettelse og ved utvidet oppdrag. De enkelte styremedlemmenes forutsetninger for å vie det engasjement, omsorg og tid som kreves for oppgaven vurderes også. Det er administrerende direktør sammen med Head of Compliance som er ansvarlige for å foreta vurderingen. Når styremedlemmene og administrerende direktør tiltrer vervet, gjennomfører de også en ledertest utført av Finanstilsynet.

Administrerende direktørs innsats og kunnskap, innsikt, erfaring og egnethet vurderes også på tilsvarende møte. Administrerende direktør er ansvarlig for den daglige ledelsen av Telia Finance og Telia Finances anliggender i samsvar med gjeldende lover, regler og forskrifter, instruksjoner fra styret, inkludert instrukser for administrerende direktør i Telia Finance AB og konserninstrukser. Det er styret som tilsetter og avskjediger den utøvende administrerende direktør i Telia Finance.

Uavhengig

Telia Finance følger gjeldende regler om styrets uavhengighet. Telia Finance anser at alle aksjonærvalgte styremedlemmer er uavhengige i forhold til selskapet og dets ledelse. Ingen styremedlemmer valgt av generalforsamlingen er ansatt i eller arbeider i en operativ rolle i selskapet.

Mangfold

Policy for egnethets- og mangfold har også som mål å fremme mangfold i styret. I henhold til policyen skal alle styreoppdrag i Telia Finance være basert på erfaringer, hvor hovedformålet er å opprettholde og forbedre den samlede effektiviteten i styret.

For å oppfylle dette, etterstrebes et bredt sett av egenskaper og kompetanser, og det slås fast at mangfold, blant annet når det kommer til alder, kjønn, geografisk opprinnelse, utdanning og yrkesbakgrunn, er viktig å vurdere. Målet er å sikre mangfold og at styremedlemmene utfyller hverandre, slik at kompetansen som er avgjørende for Telia Finance dekkes. Det er Telia Finances vurdering at disse målene nås.

Antall oppdrag

Styremedlemmene har mange års profesjonell erfaring fra ulike, men for Telia Finance relevante, områder. Styret besitter dermed solid kunnskap og erfaring innen blant annet bank og finans, telekom, IT- og teknologiselskaper, kapitaltilførsel, risikokontroll, regnskap, internasjonal salgsvirksomhet, små og mellomstore bedrifters virksomhet, lederskap m.m. Styret ivaretar også behovet for kunnskap og innsikt i forutsetningene i de ulike geografiske markedene der Telia Finance er virksom. En mer detaljert presentasjon av medlemmenes bakgrunn og andre oppdrag finnes her.

Opplæring

Styret vedtar årlig en styreopplæringsplan, og har tildelt Compliance oppgaven med å planlegge og gjennomføre opplæringsaktivitetene. Disse skal bestå av et introduksjonsprogram for nye medlemmer, samt løpende opplæring av nye medlemmer og styret som helhet i spørsmål som er vurdert som viktige av styret selv. Styret har også tilgang til alle e-læringsmoduler lansert av Telia-konsernet.

Administrerende direktør

Administrerende direktør (adm.dir.) i Telia Finance er ansvarlig for den daglige ledelsen av selskapets anliggender i henhold til eksterne og interne regler. Adm.dir. rapporterer til styret og avgir på hvert styremøte en særskilt rapport til styret som blant annet omhandler utviklingen av virksomheten basert på de vedtak som styret fatter. Styret har fastsatt en instruks for arbeidet og rollen til adm.dir., samt ansvarsfordeling og samspillet mellom adm.dir. og styret.

Administrerende direktør utnevner medlemmene av ledergruppen og lederne for kontrollfunksjonene. Chief Risk Officer og Head of Compliance godkjennes og besluttes også av styret. Administrerende direktør i Telia Finance er Sanna Augustsson.

Ledergruppen

Administrerende direktør jobber sammen med de syv avdelingslederne og lederne for kontrollfunksjoner i Telia Finances ledergruppe (Management Team). Ledelsen diskuterer blant annet spørsmål av interesse for flere avdelinger og team, strategispørsmål, forretningsplaner, økonomiske prognoser og rapporter.

Ledergruppen møtes vanligvis hver uke, eller når administrerende direktør kaller inn til møte.

Ledergruppen

CEO Sanna Augustsson
Head of Compliance Liselott Hinder
Chief Risk Officer Sofie Grape
Head of B2C Financial Services & Strategy Management Wilhelm Windrup
Head of B2B Financial Services Fredrik Christofferson
Head of IT & Security Erik Björk
Head of Communication & Culture Therese Ekevid
Chief Financial Officer Sofie Rosman
Head of Credit & Operations Malin Skans
Head of Legal Daniel Spritzell*

*Rollen er en del av ledergruppen, men rollen og enheten er en del av Credit & Operations.

Ledelsesutvalg

I tillegg til ledergruppen har administrerende direktør fire ulike komiteer til disposisjon for å styre den operative driften:

Executive Credit Committee (ECC), som er ansvarlig for å fatte kredittbeslutninger innen sitt mandat, som er fastsatt av styret.

Credit Committee (CC), er ansvarlig for kredittbeslutninger og andre komplekse forretningsbeslutninger angående kreditt eller kunder innen sitt mandat, som er fastsatt av styret, og for å diskutere, og om nødvendig, iverksette tiltak basert på kvartalsrapporter mottatt i henhold til kredittinstruksen.

New Product/Process Approval Committee, er ansvarlig for å vurdere nye eller vesentlig endrede aktiviteter, som produkter, tjenester, systemer, prosesser eller markeder.

Third-party Committee, har ansvar for å veilede og ta beslutninger hvorvidt en ordning regnes som outsourcing og validere en klassifisering laget av IKT-tjenester.

Risiko er definert som muligheten for et negativt avvik fra et forventet økonomisk resultat. Telia Finance er eksponert for en rekke ulike risikoer gjennom den forretningsdriften som bedrives. De viktigste risikoene er kredittrisiko, markedsrisiko, likviditetsrisiko og operasjonell risiko. Andre risikoer inkluderer konsentrasjonsrisiko, forretningsrisiko, strategisk risiko, omdømmerisiko, kompensasjonsrisiko og pensjonsrisiko.

Telia Finance har utarbeidet et rammeverk for risikoappetitt som fastsettes av styret, med rammer for spesifikke risikoområder.

Formålet med risikostyring er å sikre Telia Finance sin langsiktige overlevelse, styre inntjeningsvolatilitet og øke verdier for eierne ved å sikre effektiv kapitalforvaltning.

Risikohåndtering

De eksterne reglene stiller krav til god internkontroll, identifisering og styring av risikoer, samt krav til internkontrollfunksjoner. Det øverste ansvaret for Telia Finances risikostyring og for at virksomheten drives med god internkontroll ligger hos styret. Styret og administrerende direktør utarbeider policyer og retningslinjer for styring av alle opplevde risikoer, som fullstendiggjøres av detaljerte rutinebeskrivelser i organisasjonen.

Administrerende direktør har det overordnede ansvaret for å håndtere alle Telia Finans-risikoer i samsvar med styrets policyer og retningslinjer. Adm.dir. skal påse at organiseringen og arbeidsmåtene til Telia Finance er hensiktsmessige, og at virksomheten drives i samsvar med eksterne og interne regler. Adm.dir. har et særlig ansvar for å sørge for at styret har all nødvendig informasjon for å ta risikorelaterte beslutninger.

Som alle finansselskaper bruker Telia Finance en modell med tre forsvarslinjer for å beskrive roller og ansvar vedrørende risikostyring og kontroll. Dette fremgår av Telia Finances risikopolicy.

Den første forsvarslinjen refererer til alle typer risikostyring som håndteres av ledere og ansatte i virksomheten. Hver leder er fullt ut ansvarlig for risikoene, og håndteringen av disse, i sin del av virksomheten. Lederne har dermed ansvar for å sikre at riktig organisering, metoder og systemer implementeres for å sikre tilstrekkelig internkontroll.

Den andre forsvarslinjen består av funksjonene for henholdsvis Risk Control og Compliance. Disse funksjonene setter rammer og prinsipper for arbeidet med risikostyring og etterlevelse av regler, og gjennomfører uavhengig oppfølging. Den andre forsvarslinjen skal også fremme en sunn kultur for risikostyring og etterlevelse ved å støtte og lære opp ledere og ansatte i ulike deler av virksomheten.

Den tredje forsvarslinjen er internrevisjonsfunksjonen som utfører uavhengige, periodiske gjennomganger for å sikre effektiv risikohåndtering og styring.

Risikorapportering

Styret har i risikopolicyen fastsatt hvordan og når det skal motta informasjon om Telia Finances risikoer og risikohåndtering. Den periodiske risikorapporteringen er utformet for å gi pålitelig, oppdatert og fullstendig informasjon til rett tid til mottakerne, og reflekterer arten av ulike risikotyper, samt markedsutviklingen. Styret, administrerende direktør, ledergruppen og andre funksjoner som trenger informasjon, mottar jevnlig rapporter om status for risiko og risikohåndtering.

Telia Finances risikokontrollfunksjon, Risk Control, utarbeider en risikorapport hvert kvartal, som blant annet skal inneholde en helhetlig og objektiv presentasjon av alle større risikoer som Telia Finance er utsatt for, samt oppfølging av grenser for risikotoleranse og risikohåndtering for å gjøre det mulig for styret å sikre at Telia Finance sin risikohåndtering og kontroll er tilfredsstillende.

Compliance-funksjonen utarbeider også en rapport til styret hvert kvartal, som blant annet inkluderer Telia Finances regulatoriske compliance-risikoer. Overtredelse av grenser som krever umiddelbar opptrapping i henhold til risikopolicyen, rapporteres direkte til administrerende direktør og styrets leder. Alle risikorelaterte beslutninger fattet av ledergruppen, eller diskusjoner i denne som kan ha implikasjoner for styring og kontroll på styrenivå, dokumenteres. Risk Control følger opp eventuelle tiltak og rapporterer disse til styret.

Lese mer om Telia Finances kapitaldekning og risikohåndtering.

Funksjonen for Risk Control

Funksjonen for Risk Control er uavhengig av forretningsdrift. Styret har fastsatt en policy for funksjonen for Risk Control.

Funksjonen for Risk Control har ansvaret for å overvåke, kontrollere, analysere og rapportere om risikoer i en til Telia Finances forretningsvirksomhet. Dette inkluderer risikovurdering og testing av internkontroller som er iverksatt for å redusere den operasjonelle risikoen i Telia Finance, samt en vurdering av kontrollenes egnethet. Funksjonen har også ansvar for å analysere risikotiltakene som benyttes, og foreslå endringer ved behov.

Chief Risk Control (lederen for funksjonen for Risk Control), som utnevnes av administrerende direktør etter godkjenning fra styret, rapporterer fortløpende om risiko til administrerende direktør, ledergruppen og styret.

Funksjonen for Compliance

Compliance-funksjonen er uavhengig av forretningsdriften, samtidig som den er en støttefunksjon for driften. Styret har fastsatt en policy for compliance-funksjonen

Compliance-funksjonen har som ansvar å støtte forretningsdrift og ledelse i regulatoriske compliance-saker, og for å bidra til å identifisere, følge opp og rapportere om compliance-risikoer som oppstår som følge av risikoen for at Telia Finance ikke overholder eksterne og interne regler. Compliance-funksjonen er også ansvarlig for å fremme en sunn compliance-kultur i hele selskapet ved å bidra til å sikre kvalitet, integritet og etiske prinsipper i forretningsdriften.

Head of Compliance (leder for compliance-funksjonen), som utnevnes av administrerende direktør etter godkjenning av styret, rapporterer fortløpende til administrerende direktør, ledergruppen og styret om compliance-risiko og compliance-spørsmål.

Funksjonen for internrevisjon

Internrevisjonsfunksjonen i Telia Finance er en uavhengig overordnet funksjon direkte underlagt styret. Styret har fastsatt en policy for internrevisjonsfunksjonen.

Internrevisjon er i hovedsak ansvarlig for å gi styret og administrerende direktør en pålitelig og objektiv evaluering av risikohåndtering, samt kontroll- og styringsprosesser med tanke på å redusere forekomst av risiko og å forbedre kontrollstrukturen i Telia Finance.

Styret har besluttet å sette ut internrevisjonen i Telia Finance til Telia Company og dets gruppe for internrevisjon. Funksjonen for Risk Control er intern koordinator av aktivitetene til internrevisjon.

Funksjonen for internrevisjon rapporterer regelmessig til styret resultatene av revisjonene sine, inkluderts blant annet identifiserte risikoer og forslag til forbedringer. Funksjonen for internrevisjon informerer også administrerende direktør, ledergruppen og berørte avdelinger om internrevisjonssaker. Styret fastsetter årlig en plan for internrevisjonens arbeid.

Revisor

Telia Finance skal ifølge vedtektene ha en revisor og ingen vararevisorer. Et registrert revisjonsselskap kan også oppnevnes som revisor. Revisorer velges av den årlige generalforsamlingen for en periode på et år i henhold til svensk lov.

På generalforsamlingen 2024 ble KPMG AB gjenvalgt som revisor for en periode fram til slutten av den årlige generalforsamlingen 2025. Anders Tagde er hovedansvarlig revisor.

Telia Finance har en policy for godtgjørelse samt instruksjoner og prosesser for kompensasjon som sikrer en forsvarlig erstatningsstruktur i hele organisasjonen.

Telia Finance erstatningsstruktur

Telia Finance har en erstatningsstruktur som tar hensyn til viktigheten av velbalanserte, men differensierte erstatningsstrukturer. Den er basert på behovene til virksomheten og det lokale markedet, og understøtter en god og effektiv risikohåndtering, i tillegg til at den ikke oppmuntrer til overdreven risikotaking kortsiktig fortjeneste eller motvirker Telia Finance sine langsiktige interesser.

Hensikten med er både å styrke evnen til å tiltrekke seg og beholde talenter i alle stillinger, samt å støtte lik og rettferdig behandling, men også å sikre at Telia Finance sine erstatninger opprettholder en effektiv risikostyring og er i samsvar med gjeldende regelverk.

Styret i Telia Finance har etablert dette i erstatningspolicyen som vedtas årlig, og som oppdateres ved behov.

Godtgjørelsesordninger i Telia Finance etter Finanstilsynets forskrifter

Her finner du årsrapportene for erstatningssystemet i Telia Finance i henhold til Finanstilsynets regelverk (kun tilgjengelig på svensk).

Vedtak om godtgjørelsesordninger til styre, administrerende direktør og ledergruppe

Erstatning og godtgjørelse til styret skal i henhold til svensk lov vedtas av den årlige generalforsamlingen. Det er styret i Telia Finance som legger frem forslaget om disse godtgjørelsene for den årlige generalforsamlingen. Det utbetales for tiden ingen godtgjørelse til styremedlemmene.

Styret i Telia Finance vedtar godtgjørelse til administrerende direktør og øvrige medlemmer av ledergruppen, samt lederne for Risk Control og Compliance etter forslag fra det enkelte styremedlemmet.