Organisation

Telia Finance regulative status

Sverige – Finansinspektionen

Telia Finance AB er en svensk virksomhed med hovedkvarter i Solna. Telia Finance AB er et finansieringsselskabunder tilsyn af det svenske finanstilsyn (Finansinspektionen). Du kan finde mere information om vores licens for finansielle tjenester i Finansinspektionens register.

Telia Finance AB tilbyder finansielle tjenester i andre lande i Norden gennem sine filialer i overensstemmelse med EU-direktiv 2013/36/EU. Telia-koncernens virksomheder yder salgssupport til Telia Finance AB på de lokale markeder. Telia Finance ABs lokale filial er kontraherende part i alle aftaler med kunder.

Danmark – Finanstilsynet

Telia Finance Danmark, Filial af Telia Finance AB, Sverige er registreret hos Finanstilsynet. Du finder yderligere information om vores registrering hos Finanstilsynet på deres hjemmeside.

God selskabsledelse betyder at sikre, at virksomhederne drives bæredygtigt, ansvarligt og så effektivt som muligt. Hvis du gerne vil vide mere om, hvordan ledelse og kontrol er organiseret i Telia Finance, finder du mere detaljerede oplysninger under Selskabsledelse.

Det er af største vigtighed for Telia Finance at bevare tilliden fra alle sine interessenter. Gennem selskabsledelsen fordeles rettigheder og ansvar mellem aktionærerne, bestyrelsen og den administrerende direktør i overensstemmelse med gældende love, regler og processer. En veldefineret beslutningsproces samt en klar ansvarsfordeling er væsentligt. Høje etiske og faglige krav og en sund risikokultur er af største betydning.

Rammer for selskabsledelse

Den licenspligtige drift indebærer, at Telia Finance, udover almindelige love, regler og branchepraksis, også følger de mere detaljerede regler, der er specifikke for banker og finansieringsvirksomheder, såsom lov om bank- og finansieringsvirksomhed og regler fra Finanstilsynet. Dette kaldes normalt de eksterne rammer.

De interne rammer omfatter blandt andet vedtægterne, som vedtages af ordinære generalforsamlingen. Politikker og retningslinjer, der tydeliggør ansvarsfordelingen i virksomheden, er vigtige redskaber for bestyrelsen og den administrerende direktør i deres styrende og kontrollerende roller. Særligt vigtige i denne sammenhæng er instruksen til den administrerende direktør, risikopolitikken, kreditpolitikken, politikken for håndtering af interessekonflikter, adfærdskodekset (Telia Code of Conduct), politikken for foranstaltninger mod hvidvask og finansieringen af ​​terrorisme og aflønningspolitikken.

Telia Finance organisation

Telia Finance' drift er opdelt i syv overordnede forretningsenheder. Forretningsenhederne ledes i sidste ende af en chef, som er en del af ledelsesteamet og refererer til den administrerende direktør, med undtagelse af Head of Legal, som er en del af ledelsesteamet, men rapporterer til Head of Credit & Operations. Den administrerende direktør refererer til bestyrelsen.

Der er også tre uafhængige kontrolfunktioner: Risk Control, Compliance og Intern revision. Risk Control og Compliance er begge direkte underlagt den administrerende direktør og rapporterer også direkte til bestyrelsen. Den interne revision, der refererer direkte til bestyrelsen, er udliciteret til en ekstern part.

Generalforsamlingen og den juridiske struktur

Telia Finance er et helejet datterselskab af Telia Company AB (publ). Telia Company har som ejer udstedt et ejerskabsdirektiv til Telia Finance for at præcisere ejerens intentioner og mål for Telia Finance. Telia Finance har tre separate filialer i Finland, Norge og Danmark.

Aktionærernes indflydelse i Telia Finance udøves på den ordinære generalforsamlingen, som er Telia Finance' øverste besluttende organ.

Bestyrelsen er det højeste besluttende organ i Telia Finance' styrings- og kontrolstruktur. Bestyrelsen er ansvarlig for organisationen af ​​virksomheden og for ledelsen af ​​virksomhedens drift.

Bestyrelsesmedlemmerne udpeges af aktionærerne på den ordinære generalforsamling med en valgperiode på et år indtil udgangen af ​​førstkommende generalforsamling. I det eksterne regelsæt er der ikke krav om, at Telia Finance skal have et nomineringsudvalg. Bestyrelsen har ikke vedtaget nogen rekrutteringspolitik, og i praksis foreslås og udpeges bestyrelsesmedlemmer af moderselskabet.

Bestyrelsen har fastsat en forretningsorden for Telia Finance AB's bestyrelse og dens udvalg, der regulerer bestyrelsens rolle og arbejdsmetoder. Bestyrelsen har det overordnede ansvar for driften i Telia Finance og har blandt andet følgende opgaver:

• Beslutter virksomhedens karakter og orientering (strategi) samt rammer og mål herfor,
• følger løbende op på og evaluerer driften ud fra de mål og retningslinjer, som bestyrelsen har fastsat,
• er ansvarlig for, at virksomheden er organiseret på en sådan måde, at regnskabet, fondsforvaltningen og de økonomiske forhold i øvrigt kontrolleres på en betryggende måde, og at risici i virksomheden identificeres og defineres samt måles, følges op og kontrolleres, alt i overensstemmelse med eksterne og interne regler, herunder vedtægterne
• træffer beslutninger om større opkøb og frasalg samt andre større investeringer
• fører tilsyn med og planlægger succession af ​​bestyrelsesmedlemmer
• udnævner og afskediger den administrerende direktør, Head of Risk Control og Head of Compliance
• beslutter, hvilken ekstern part der skal udføre den interne revision og
• træffer beslutninger om aflønning af den administrerende direktør, medlemmerne af bestyrelsen og af cheferne for funktionerne for Risk Control og Compliance.

Bestyrelsesformand

Bestyrelsesformanden tilrettelægger og leder bestyrelsens arbejde. I henhold til forretningsordenen for Telia Finance AB's bestyrelse og dens udvalg skal bestyrelsesformanden blandt andet gennem kontakt med den administrerende direktør, følge Telia Finance' udvikling, sikre at den administrerende direktør giver bestyrelsesmedlemmerne tilstrækkelig information til, at de kan vurdere Telia Finance' nuværende position, økonomiske planer og fremtidig udvikling samt diskutere strategiske spørgsmål med den administrerende direktør.

Telia Finance' administrerende direktør deltager i alle bestyrelsesmøder – undtagen i sager, hvor der er forhindringer på grund af arbejdet, såsom når den administrerende direktørs arbejde evalueres. Øvrige medlemmer af ledelsen deltager, når det er nødvendigt for at give bestyrelsen information eller efter anmodning fra bestyrelsen eller den administrerende direktør.

Egnethedsvurdering

For at sikre, at bestyrelse, bestyrelsesmedlemmer og administrerende direktør opfylder kravene til tilstrækkelig viden, indsigt, erfaring og egnethed, har Telia Finance fastlagt en politik for egnethedsvurdering og mangfoldighed. Egnethed vurderes efter kriterier for personens erfaring og omdømme. Der foretages en vurdering hurtigst muligt og senest fire uger efter valg af et bestyrelsesmedlem, ved beslutning om ansættelse og ved forlænget hverv. Ligeledes vurderes de enkelte bestyrelsesmedlemmers vilkår for at afsætte det engagement, den omhu og den tid, der kræves til opgaven. Den administrerende direktør er sammen med Head of Compliance ansvarlig for vurderingen. Når bestyrelsesmedlemmer og administrerende direktør tiltræder deres hverv, gennemgår de samtidig en ledelsestest udført af Finanstilsynet.

Den administrerende direktørs indsats og viden, indsigt, erfaring og egnethed vurderes ligeledes på tilsvarende måde. Den administrerende direktør er ansvarlig for den daglige ledelse af Telia Finance og Telia Finances anliggender i overensstemmelse med gældende love, regler og bestemmelser, instruktioner fra bestyrelsen, herunder instruktioner til den administrerende direktør for Telia Finance AB, og koncerninstruktioner. Det er bestyrelsen, der ansætter og afskediger den administrerende direktør i Telia Finance.

Uafhængig

Telia Finance følger de gældende lovbestemmelser om bestyrelsens uafhængighed. Telia Finance sikrer, at alle aktionærvalgte bestyrelsesmedlemmer, er uafhængige i forhold til virksomheden og dens ledelse. Intet generalforsamlingsvalgt bestyrelsesmedlem er ansat i eller arbejder i en driftsfunktion i virksomheden.

Mangfoldighed

Politik for egnethedsvurdering og mangfoldighed har også til formål at fremme mangfoldighed i bestyrelsen. Ifølge politikken skal alle bestyrelsesopgaver i Telia Finance være baseret på merit, hvorved det primære formål er at fastholde og forbedre bestyrelsens samlede effektivitet. For at opfylde dette tilstræbes et bredt sæt af egenskaber og kompetencer, og det oplyses, at mangfoldighed mht. bl.a. alder, køn, geografisk oprindelse, uddannelse og faglig baggrund er en vigtig omstændighed at overveje. Ambitionen er at sikre mangfoldighed, og at bestyrelsesmedlemmerne supplerer hinanden, så den ekspertise, der er afgørende for Telia Finance, bliver dækket. Det er Telia Finance' vurdering, at disse mål og benchmarks er nået.

Antallet af opgaver

Bestyrelsesmedlemmerne har mange års professionel erfaring fra forskellige områder, der er relevante for Telia Finance. Bestyrelsen besidder således solid viden og erfaring inden for områder som bank og finans, telekommunikation, IT- og teknologivirksomheder, kapitalforsyning, risikostyring, regnskab, international salgsdrift, små og mellemstore virksomhedsdrift, ledelse mv. Bestyrelsen imødekommer også behovet for viden og indsigt i forholdene på de forskellige geografiske markeder, hvor Telia Finance opererer. En mere detaljeret præsentation af medlemmernes baggrund og øvrige opgaver kan findes her.

Uddannelse

Bestyrelsen vedtager årligt en bestyrelsesuddannelsesplan og har udpeget Compliance-funktionen til ansvar for at planlægge og gennemføre uddannelsesaktiviteterne. Disse skal bestå af et introduktionsprogram for nye medlemmer samt løbende uddannelse af de enkelte medlemmer og bestyrelsen som helhed i forhold, som bestyrelsen selv har vurderet som væsentlige. Bestyrelsen har også adgang til alle e-læringsmoduler lanceret af Telia-koncernen.

Den administrerende direktør

Telia Finance' administrerende direktør (CEO) er ansvarlig for den daglige ledelse af virksomhedens anliggender i overensstemmelse med eksterne og interne regler. Den administrerende direktør refererer til bestyrelsen og afgiver på hvert bestyrelsesmøde en særlig administrationsberetning til bestyrelsen, der blandt andet omhandler udviklingen af ​​forretningen ud fra de beslutninger, bestyrelsen træffer. Bestyrelsen har fastsat en instruks for den administrerende direktørs arbejde og rolle samt ansvarsfordelingen og samspillet mellem den administrerende direktør og bestyrelsen.

Den administrerende direktør udpeger medlemmerne af ledelsesgruppen og lederne af kontrolfunktionerne. Chief Risk Officer og Head of Compliance godkendes og besluttes ligeledes af bestyrelsen. Administrerende direktør for Telia Finance er Sanna Augustsson.

Ledelsesgruppen

Den administrerende direktør arbejder sammen med de syv afdelingschefer og cheferne for kontrolfunktionerne i Telia Finance' ledelsesteam (Management Team). Ledelsen diskuterer blandt andet spørgsmål af interesse for flere afdelinger og teams, strategispørgsmål, forretningsplaner, økonomiske prognoser og rapporter.

Ledelsesgruppen mødes normalt hver uge eller når den administrerende direktør indkalder til møde.

Ledelsesgruppen

CEO Sanna Augustsson
Head of Compliance Liselott Hinder
Chief Risk Officer Sofie Grape
Head of B2C Financial Services & Strategy Management Wilhelm Windrup
Head of B2B Financial Services Fredrik Christofferson
Head of IT & Security Erik Björk
Head of Communication & Culture Therese Ekevid
Chief Financial Officer Sofie Rosman
Head of Credit & Operations Malin Skans
Head of Legal Daniel Spritzell*

*Rollen er en del af ledelsesteamet, men rollen og enheden er en del af Kredit & Drift.

Ledelsesudvalg

Ud over ledelsesteamet har den administrerende direktør fire forskellige udvalg til sin rådighed til at styre de operationelle aktiviteter:

Executive Credit Committee (ECC), som er ansvarlig for at træffe kreditbeslutninger inden for sit mandat som fastsat af bestyrelsen.

Credit Committee (CC), som er ansvarlig for at træffe kreditbeslutninger og andre komplekse forretningsbeslutninger vedrørende kredit eller kunder inden for sit mandat som fastsat af bestyrelsen samt ansvarlig for at drøfte og om nødvendigt træffe foranstaltninger baseret på kvartalsrapporter modtaget under kreditinstruktionen.

New Product/Process Approval Committee, som er ansvarlig for at vurdere nye eller væsentligt ændrede aktiviteter såsom produkter, tjenester, systemer, processer eller markeder.

Third-party Committee, som er ansvarlig for at vejlede og beslutte, hvorvidt en ordning betragtes som outsourcing og validere en klassificering af IKT-tjenester.

Risiko defineres som muligheden for en negativ afvigelse fra et forventet økonomisk resultat. Telia Finance er eksponeret for en række forskellige risici via den forretningsdrift, det driver. De væsentligste risici er kreditrisici, markedsrisici, likviditetsrisici og operationelle risici. Andre risici omfatter koncentrationsrisici, forretningsrisici, strategiske risici, omdømmerisici, kompensationsrisici og pensionsrisici.

Telia Finance har udarbejdet en ramme for risikovillighed, som fastsættes af bestyrelsen, med rammer for specifikke risikoområder.

Formålet med risikohåndtering er at sikre Telia Finance' langsigtede overlevelse, styre volatiliteten i indtjeningen og øge værdien for ejerne ved at sikre en effektiv kapitalstyring.

Risikohåndtering

De eksterne regler stiller krav til god intern kontrol, identifikation og håndtering af risici samt krav til interne kontrolfunktioner. Det endelige ansvar for Telia Finance' risikohåndtering og for at forretningen drives med god intern kontrol påhviler bestyrelsen. Bestyrelsen og den administrerende direktør udsteder politikker og retningslinjer for håndtering af alle opfattede risici, og disse suppleres med detaljerede rutinebeskrivelser i organisationen.

Den administrerende direktør har det overordnede ansvar for at styre alle Telia Finance-risici i overensstemmelse med bestyrelsens politikker og retningslinjer. Den administrerende direktør skal sikre, at Telia Finance' organisation og arbejdsmetoder er hensigtsmæssige, og at forretningen drives i overensstemmelse med eksterne og interne regler. Den administrerende direktør har et særligt ansvar for at sikre, at bestyrelsen har alle nødvendige oplysninger til at træffe risikorelaterede beslutninger.

Som alle finansielle virksomheder bruger Telia Finance en model med tre forsvarslinjer til at beskrive roller og ansvar vedrørende risikohåndtering og kontrol. Det fremgår af Telia Finance' risikopolitik.

Den første forsvarslinje refererer til alle former for risikohåndtering, der varetages af ledere og medarbejdere i virksomheden. Hver leder er fuldt ud ansvarlig for risiciene og håndteringen af ​​disse i sin del af virksomheden. Lederne er således ansvarlige for at sikre, at den rette organisation, metoder og systemer implementeres for at sikre tilstrækkelig intern kontrol.

Den anden forsvarslinje består af funktionerne for henholdsvis Risk Control og Compliance. Disse funktioner sætter rammer og principper for arbejdet med risikohåndtering og regelefterlevelse og udfører uafhængig opfølgning. Den anden forsvarslinje skal også fremme en sund kultur for risikohåndtering og regelefterlevelse ved at støtte og træne ledere og medarbejdere i forskellige dele af virksomheden.

Den tredje forsvarslinje er den interne revisionsfunktion, som udfører uafhængige periodiske gennemgange for at sikre effektiv risikohåndtering og styring.

Risikorapportering

Bestyrelsen har i risikopolitikken fastlagt, hvordan og hvornår den skal modtage information om Telia Finance' risici og risikohåndtering. Den periodisk tilbagevendende risikorapportering er designet til at give pålidelig, opdateret, fuldstændig og rettidig rapportering til modtagerne og afspejler arten af ​​forskellige risikotyper samt markedsudviklingen. Bestyrelsen, administrerende direktør, ledelsesteam og andre funktioner, der har behov for information, modtager løbende rapporter om status for risici og risikohåndtering.

Telia Finance' risikokontrolfunktion, Risk Control, leverer en kvartalsvis risikorapport, som blandt andet skal indeholde en samlet og objektiv præsentation af alle større risici, som Telia Finance er udsat for samt en opfølgning på risikotolerancegrænser og risikohåndtering for at gøre det muligt for bestyrelsen at sikre, at Telia Finance' risikohåndtering og kontrol er tilfredsstillende.

Compliance-funktionen giver også kvartalsvis en rapport til bestyrelsen, der blandt andet omfatter Telia Finance' regulatoriske compliancerisici. Overtrædelser af grænser, der kræver øjeblikkelig eskalering i henhold til risikopolitikken, rapporteres direkte til den administrerende direktør og bestyrelsesformanden. Alle risikorelaterede beslutninger truffet af ledelsesgruppen eller drøftelser af denne, som kan have betydning for håndtering og kontrol på bestyrelsesniveau, dokumenteres. Risk Control følger op på eventuelle tiltag og rapporterer disse til bestyrelsen.

Læse mere om Telia Finance' kapitalkrav og risikohåndtering.

Funktionen for Risk Control

Funktionen for Risk Control er uafhængig af forretningsdriften. Bestyrelsen har fastlagt en politik for Risk Control-funktionen.

Risk Control-funktionen er ansvarlig for at overvåge, kontrollere, analysere og rapportere om risici i Telia Finance' forretningsdrift. Dette omfatter risikovurdering og test af interne kontroller, der er etableret for at reducere Telia Finance' operationelle risici samt en vurdering af kontrollernes tilstrækkelighed. Funktionen er også ansvarlig for at analysere de anvendte risikomål og for at foreslå ændringer, hvis det er nødvendigt.

Chief Risk Control (lederen af funktionen for Risk Control), som udpeges af den administrerende direktør efter godkendelse af bestyrelsen, rapporterer løbende om risici til den administrerende direktør, ledelsesteamet og bestyrelsen.

Funktionen for Compliance

Compliancefunktionen er uafhængig af forretningsdriften og er samtidig en støttefunktion for virksomheden. Bestyrelsen har fastlagt en politik for compliancefunktionen.

Compliancefunktionen er ansvarlig for at understøtte forretningsdrift og ledelse i lovgivningsmæssige compliancespørgsmål og for at hjælpe med at identificere, følge op på og rapportere om compliancerisici, der opstår som følge af risikoen for, at Telia Finance ikke overholder eksterne og interne regler. Compliancefunktionen er også ansvarlig for at fremme en sund compliancekultur i hele virksomheden ved at medvirke til at sikre kvalitet, fortrolighed og etiske principper i forretningsdriften.

Head of Compliance (chefen for compliancefunktionen), som udpeges af den administrerende direktør efter godkendelse af bestyrelsen, rapporterer løbende til den administrerende direktør, ledelsesteamet og bestyrelsen om compliancerisici og compliancespørgsmål.

Funktionen for intern revision

Telia Finance' interne revisionsfunktion er en uafhængig overordnet funktion direkte underlagt bestyrelsen. Bestyrelsen har fastlagt en politik for den interne revisionsfunktion.

Intern revision er hovedsageligt ansvarlig for at give bestyrelsen og den administrerende direktør pålidelig og objektiv evaluering af risikohåndtering samt kontrol- og styringsprocesser med det formål at reducere forekomsten af ​​risici og forbedre kontrolstrukturen i Telia Finance.

Bestyrelsen har besluttet at outsource Telia Finance' Intern revision til Telia Company og dets gruppe for intern revision. Risk Control-funktionen er den interne koordinator af de interne revisionsaktiviteter.

Funktionen for intern revision rapporterer løbende resultaterne af sine revisioner til bestyrelsen, herunder blandt andet identificerede risici og forslag til forbedringer. Funktionen for intern revision informerer også den administrerende direktør, ledelsesteamet og relevante afdelinger om interne revisionsforhold. Bestyrelsen fastlægger årligt en plan for den interne revisions arbejde.

Revisor

Telia Finans skal ifølge vedtægterne have en revisor og ingen revisorsuppleanter. Et registreret revisionsfirma kan også udpeges som revisor. Revisorer vælges af generalforsamlingen for en periode på et år i henhold til svensk lov.

På generalforsamlingen 2024 blev KPMG AB genvalgt som revisor for en periode frem til afslutningen af generalforsamlingen 2025. Anders Tagde er hovedansvarlig revisor.

Telia Finance har en lønpolitik samt instruktioner og processer for aflønning, der sikrer en sund lønstruktur i hele organisationen.

Telia Finance' lønstruktur

Telia Finance har en lønstruktur, som tager højde for vigtigheden af ​​velafbalancerede, men differentierede lønstrukturer, som tager udgangspunkt i forretningens og det lokale markeds behov, og som samtidig understøtter en sund og effektiv risikohåndtering og derudover ikke opmuntrer til overdreven risikotagning og kortsigtede overskud eller til at modvirke Telia Finance' langsigtede interesser.

Formålet med lønstrukturen er at styrke evnen til at tiltrække og fastholde talenter i alle stillinger og at understøtte lige og retfærdig behandling, men også at sikre, at Telia Finance' aflønning opretholder en effektiv risikohåndtering og er i overensstemmelse med gældende regler.

Dette har Telia Finance' bestyrelse tilkendegivet i den lønpolitik, der vedtages årligt, og som opdateres efter behov.

Redegørelse for Telia Finance' aflønning i henhold til Finanstilsynets regler

Her finder du Telia Finance' årsrapporter for lønsystemet efter Finanstilsynets regler (kun tilgængelig på svensk).

Beslutning om løn til bestyrelse, administrerende direktør og ledelsesteam

Løn til bestyrelsen skal ifølge svensk lov besluttes af den ordinære generalforsamling. Det er Telia Finance' bestyrelse, der fremlægger forslaget til generalforsamling vedrørende disse godtgørelser. Der udbetales på nuværende tidspunkt ingen løn til bestyrelsesmedlemmerne.

Telia Finance' bestyrelse træffer beslutning om løn til den administrerende direktør og øvrige medlemmer af ledelsesteamet samt cheferne for Risk Control og Compliance efter forslag fra det særligt udpegede bestyrelsesmedlem.